Страхование от несчастного случая

Страхование жизни от несчастного случая представляет собой один из видов личного страхования, существующий для компенсации ущерба, возникающего в случае потери здоровья или смерти застрахованного лица.

Существуют следующие формы страхования от НС:
Индивидуальное и групповое; последнее предусматривает страхование от несчастного случая на производстве работников предприятия. Обязательное и добровольное страхование жизни и здоровья от несчастного случая. Обязательным является страхование пассажиров, военнослужащих.

Полис страхования от несчастного случая

Полис страхования от несчастного случая может быть заключен как в пользу страхуемого, так и третьего лица. Застрахованный в случае своей смерти может сделать получателем страховой суммы любое лицо, который в договоре будет именоваться выгодоприобретателем. Если застрахованный погиб, а выгодоприобретатель не определен договором, то страховая сумма отходит законным наследникам.

Стоимость страхования от несчастного случая

На стоимость полиса страхования от несчастного случая влияют следующие факторы:

Обратитесь к нашим специалистам, чтобы они подобрали оптимально подходящую именно для Вас и Ваших близких программу страхования от несчастного случая.


Общие сведения


Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица.

Страхователем может выступать:

  • юридическое лицо любой формы собственности;
  • дееспособное физическое лицо.

Застрахованным может быть физическое лицо, возраст которого на момент заключения договора составляет от 3 до 75 лет.

Договор, заключенный в отношении единственного застрахованного, является договором индивидуального страхования.

Договор, заключенный в отношении нескольких застрахованных, является договором коллективного страхования.

Получателем страхового обеспечения по договору является застрахованный, а в случае его смерти — указанный на этот случай в договоре или установленный по закону выгодоприобретатель.

Страховой случай

По договорам индивидуального страхования:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I, II, III группы) в результате несчастного случая;
  • временная утрата трудоспособности (травма) в результате несчастного случая.

По договорам коллективного страхования:

  • смерть в результате несчастного случая или болезни;
  • постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I группы — в результате несчастного случая или болезни, инвалидность II или III группы группы — только в результате несчастного случая);
  • временная утрата трудоспособности (травма) в результате несчастного случая.

Исключения

  • Совершение умышленного преступления.
  • Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Отравление алкоголем или препаратами, принимаемыми без предписания врача.
  • Самоубийство или покушение на самоубийство.
  • Умышленное причинение себе телесных повреждений.
  • Участие застрахованного в спортивных занятиях, тренировках, соревнованиях и других мероприятиях, связанных с повышенной опасностью для жизни и здоровья, в качестве профессионального участника.

Страховые суммы и страховые взносы

Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору.

Страховым взносом является денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику в качестве платы за страхование.

Размер страхового взноса исчисляется исходя из страховой суммы, годовых тарифных ставок по каждому событию и срока страхования, с учетом группы риска, зависящей от рода деятельности и условий труда застрахованного.

Страховой взнос может быть уплачен единовременно или в рассрочку.

Договор страхования

Заключается на случай:

  • Смерти;
  • Смерти или инвалидности;
  • Смерти, инвалидности или травмы.

Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику письменное заявление-анкету, а также список застрахованных (только для юридического лица).

Договор вступает в силу не ранее дня уплаты страхового взноса (или его первой части).

Расчет страхового обеспечения

В случае смерти выплачивается 100% страховой суммы по смерти.

При установлении инвалидности страховое обеспечение выплачивается:

  • за I группу — 100% страховой суммы;
  • за II группу — 75% страховой суммы;
  • за III группу — 50% страховой суммы. В случае травмы страховое обеспечение рассчитывается по «Таблице размеров выплат страхового обеспечения при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая» в зависимости от тяжести травмы.

    Коробочные продукты по НС

    Основной смысл коробочных продуктов — это готовый набор страховых сумм. Продукт не требует андеррайтинга (оценки рисков экспертами страховщика).

    Плюсы коробочных продуктов:
    • Быстрое оформление
    • Идеально подходят для тех, кому надо предоставить полис «для галочки» (участие в соревнованиях по бальным танцам, конному спорту и т.п.)
    Минусы коробочных продуктов:
    • Нельзя выбрать именно те риски, которые нужны.
    • Низкие страховые суммы (не покрывающие реальные расходы)

    Кому нужно страхование от НС?

    Риски «Смерть», «Инвалидность».

    Продукт предназначен для людей имеющих постоянный средний/высокий доход.

    В случае смерти застрахованного в результате НС, родственники или близкие люди получают заранее оговоренную сумму, позволяющую на протяжении долгого времени поддерживать имеющийся уровень жизни (страховая сумма, как правило, устанавливается в четырехкратном размере от годового дохода).

    Стоимость полиса всегда разная (устанавливается андеррайтерами страховой компании по заявлению страхователя).

    Риски «Травма», «Временная нетрудоспособность».

    Продукт предназначен для людей со средним и невысоким доходом.

    В случае наступления травмы позволяет справиться с последствиями без катастрофических потерь для семейного бюджета.

    Для получения приемлемого страхового возмещения, необходимо страховаться на достоточные страховые суммы!

    Порядок действий при заключении нестандартных договоров по страхованию от несчастного случая

  • Заполнение анкеты
  • Подготовка документации (1-7 рабочих дней)
  • Оплата полиса после получения